Preneed begravelses-og Begravelsesaftaler

introduktion

flere og flere amerikanere indgår preneed-aftaler om at købe begravelses-og begravelsesvarer og-tjenester inden døden. I øjeblikket overstiger midler i preneed-aftaler $ 25 milliarder, op fra $18 milliarder i 1995.In en nylig AARP-undersøgelse, to ud af fem personer på 50 år og derover, rapporterede, at de var blevet kontaktet om forskudskøb af begravelser (43%) eller af begravelser (39%) varer og tjenester. Der er i øjeblikket ingen føderal regulering af den voksende preneed-industri.

Preplanning vs. Nogle personer planlægger deres egne begravelser og begravelser ved at sammenligne priser, diskutere planer eller efterlade instruktioner med familien eller træffe beslutninger om begravelses-og begravelsesvarer og-tjenester, der ikke kræver forudbetaling. Nogle personer kan også forudplanlægge ved at afsætte penge på en bankkonto til det fremtidige køb af begravelses-og begravelsesvarer og-tjenester af den relevante overlevende.

enkeltpersoner forudbetaler for begravelser og begravelser ved at indgå en preneed-aftale eller kontrakt om at betale på forhånd for varer eller tjenester, de vil modtage ved døden. Generelt, denne aftale er mellem individet og begravelsesdirektøren eller kirkegården, og finansieres gennem en begravelsestillid, livrente, eller forsikringspolice. På tidspunktet for aftalen påtager en tredjepart – typisk en administrator eller et forsikringsselskab – sig ansvaret for forvaltningen af midlerne. Således mister den enkelte ofte adgang til midlerne ved underskrivelsen af aftalen og kan kun genvinde adgangen til midlerne ved opsigelse af aftalen. Efter individets død bruges midlerne af repræsentanten for begravelsesstedet eller kirkegården til at levere de udpegede varer og tjenester.

Trends in the Industries

Integration af begravelses-og Begravelsesindustrier
traditionelt leverede begravelsesdirektører begravelsesvarer og-tjenester, og kirkegårde håndterede varer og tjenester til begravelser. I stigende grad leverer begravelsesdirektører varer og tjenester, der engang var eksklusive for Kirkegårde; ligeledes sælger kirkegårde genstande, der engang var eksklusive for begravelsesindustrien.

tidligere omfattede preneed-aftaler ofte kun kirkegårdsarealer og blev derfor primært solgt af kirkegårde. Preneed-aftaler vil nu sandsynligvis omfatte en pakke med både begravelses-og begravelsesvarer og-tjenester, der kan sælges af begravelsesdirektører eller kirkegårde.

stigning i store kæder
store kæder køber i stigende grad lokale begravelseshuse og kirkegårde.Større kommercielle kæder tegner sig nu for cirka 30 procent af landets begravelsesvirksomhed. Disse store kæder markedsfører og sælger aktivt preneed-aftaler.

tredjepartssælgere
Et stigende antal tredjepartssælgere sælger preneed-aftaler. Tredjepartssælgere er personer, der traditionelt har solgt kister, gravsten og andre begravelses-og begravelsesprodukter. Mens tredjepartssælgere hverken er begravelsesdirektører eller kirkegårde, i stater, der tillader tredjepartssælgere at sælge preneed-aftaler, de er underlagt de samme preneed-aftalebestemmelser, der gælder for licenserede begravelseshuse og kirkegårde.

placering af Preneed Funeral and Burial Agreement Funds

ca.en tredjedel (32%) af respondenterne i AARP-undersøgelsen rapporterede, at de havde forudbetalt eller var i færd med at forudbetale til begravelser eller begravelser. Af denne gruppe havde 86% forudbetalt for kirkegårdsarealer, mausoleer eller nicher; 58% havde betalt for andre begravelsesvarer eller tjenester (såsom gravsten, gravhvelv eller foringer, urner, hvælvingsåbninger og lukninger); og 40% havde forudbetalt for begravelsestjenester.

preneed aftale midler afholdes i en række forskellige steder. Figur 1 viser, at af respondenterne, der havde forudbetalt til begravelser, havde 30% midler i tillid og 30% havde midler i livsforsikringer.

Figur 1. Placering af forudbetalte

Begravelsesfonde

Figur 1. Placering af forudbetalte Begravelsesfonde

kilde: AARP. (1999). Ældre amerikanere og har brug for begravelses-og begravelsesarrangementer: resultater fra en national telefonundersøgelse fra 1998.
udarbejdet af AARP Public Policy Institute

figur 2 viser placeringen af respondenternes forudbetalte kirkegårdsfonde. Af de adspurgte, der havde forudbetalt for begravelser, oplyste 60%, at de havde titel til en kirkegårdsplot, og 15%, at de havde penge i en livsforsikringspolice.

figur 2. Placering af forudbetalte

Kirkegårdsfonde

figur 2. Placering af forudbetalte Kirkegårdsfonde

kilde: AARP. (1999). Ældre amerikanere og har brug for begravelses-og begravelsesarrangementer: resultater fra en national telefonundersøgelse fra 1998.
udarbejdet af AARP Public Policy Institute

regulering af Preneed-aftaler

regulering af salg af preneed-begravelses-og begravelsesaftaler er mere kompliceret end regulering af salg af mange andre typer forbrugerprodukter. En primær komplikation, der involverer preneed-aftaler, er længden af tiden mellem underskrivelsen af aftalen og behovet for de varer og tjenester, der er beskrevet i aftalen. Hvis, for eksempel, trustfonde håndteres forkert efter underskrivelsen af aftalen, sådan mishandling kan blive uopdaget i årevis. Derudover er det ofte vanskeligt at afgøre, om specifikke bestemmelser i kontrakten blev udført (f.eks.

ingen føderal lovgivning, herunder Federal Trade Commission ‘ s (FTC) Begravelsesregel (se side 4), omhandler specifikt salg af preneed-aftaler. Statslige love og regler for preneed industri er inkonsekvente på tværs af staterne. Derudover er mange kirkegårde, såsom religiøse og kommunale kirkegårde, fritaget for statslig regulering.

State Preneed Regulations
statslige regler har generelt behandlet: 1) licensure krav til sælgere af preneed varer og tjenesteydelser, 2) Krav af midler i tillid, 3) kontrakt bestemmelser og annullering krav, og 4) forbrugerbeskyttelse inddrivelse midler. Disse regler varierer i omfang, tilgang og krav.

hver stat undtagen Alabama har en lov om salg af preneed begravelses-og begravelseskontrakter. Fireogtyve stater regulerer både begravelses-og begravelseskontrakter i en enkelt statut, 11 stater har separate begravelses-og begravelseskontrakter, og de resterende 14 stater har en enkelt statut, der kun dækker begravelseskontrakter. Afhængigt af omfanget af statutten regulerer loven varer og/eller tjenester.

licenskrav
statens love varierer med hensyn til, hvem der kan sælge preneed-kontrakter (begravelsesrepræsentanter eller kirkegårdsrepræsentanter eller tredjepartssælgere), og om en separat preneed-licens eller tilladelse er nødvendig. Hvis preneed-kontrakten finansieres med et forsikringsprodukt, kræver nogle stater, at sælgeren er en licenseret forsikringsagent. Kun fem statslige love specificerer, at statlige urimelige og vildledende handlinger og praksis (udap) vedtægter gælder for salg af preneed-aftaler.

Trust Fund krav
procentdelen af individuelle preneed begravelse aftale midler, Bedemand er forpligtet til at sætte i tillid varierer på tværs af staterne. De fleste stater kræver, at 90% eller mere af provenuet fra salget af begravelsesaftaler placeres i tillid. Nogle stater har ikke et sådant krav. Andre stater har krav fra 40 procent til 100 procent.

blandt de stater, der kræver tillid til preneed cemetery-aftaler, varierer finansieringsbeløb fra omkring 30 procent til 100 procent. I mere end 30 stater, 75 procent eller mindre af provenuet fra preneed cemetery agreement skal placeres i tillid af sælgeren.

kontraktbestemmelser og Annulleringskrav
statslige preneed-love indeholder forskellige krav til form og indhold af preneed-kontrakter. Nogle stater kræver kun, at kontrakten skal være skriftlig og indeholde parternes navne og vilkårene i aftalen. Andre stater kræver specifikt standardoplysninger, letforståeligt sprog og stort skrifttryk.

procedurerne for annullering af en begravelses-eller begravelseskontrakt varierer fra stat til stat, ligesom det beløb, der refunderes til køberen ved annullering. Kun et mindretal af statens love kræver, at preneed-kontrakten indeholder en specifik oplysning om købers ret til at annullere. Personer, der flytter, beslutter, at de foretrækker et andet begravelsessted eller kirkegård, eller ønsker at annullere deres aftale kan muligvis ikke overføre eller annullere uden straf. I nogle tilfælde kan enkeltpersoner miste betydelige mængder af penge.Inddrivelsesfonde er oprettet af stater som en måde at stille midler til rådighed for forbrugere, der er blevet bedraget eller har oplevet kontraktbrud. I øjeblikket har otte statslige love en forbrugerbeskyttelsesinddrivelsesfond til aftaler om begravelse og/eller begravelse. Stater, der opretter inddrivelsesfonde, kræver generelt, at sælgere af preneed-aftaler betaler et gebyr for hver solgt aftale, med gebyret baseret på kontraktens værdi. Gebyrerne i inddrivelsesfonden bruges til at kompensere en preneed-køber, når en sælger, der har overtrådt preneed-kontrakten, ikke har tilstrækkelige midler til at yde en refusion

Case Study

Preneed-salg i USA
selvom det vides, at antallet af preneed-aftaler hurtigt stiger, er der ikke detaljerede nationale data tilgængelige. Stater kan indsamle oplysninger om salg af preneed-aftaler, men mængden, type, og tilgængeligheden af dataene varierer meget. Fordi USA har indsamlet og undersøgt data, der sporer industriens vækst, giver denne stats erfaring værdifuld indsigt i preneed-begravelses-og begravelsesindustrien. Figur 3 viser den dramatiske vækst i mængden af penge, som beboerne i USA har lagt i preneed funeral trustfonde i de seneste år. Dette beløb voksede 155 procent mellem 1988 og 1997 og anslås i øjeblikket til i alt mere end 70 millioner dollars.

figur 3. Preneed Funeral Service Trust Funds
(staten USA, 1988-1997)

figur 3. Preneed Funeral Service Trust Funds (staten USA, 1988-1997)

kilde: staten USA, Department of Licensing, juni 1998.
udarbejdet af AARP Public Policy Institute

Der var ligeledes en dramatisk stigning i mængden af penge, som beboerne har forudbetalt for kirkegårdsgoder og-tjenester i samme periode. Figur 4 viser, at midlerne i preneed cemetery-aftaler steg 158 procent mellem 1988 og 1997. I øjeblikket er der over 35 millioner dollars i cemetery trust funds.

figur 4. Cemetery Trust Funds
(staten USA, 1988-1997)

figur 4. Cemetery Trust Funds (staten USA, 1988-1997)

kilde: staten USA, Department of Licensing, juni 1998.
udarbejdet af AARP Public Policy Institute

FTC ‘s Begravelsesregel

Federal Trade Commission’ s (FTC) Begravelsesregel specificerer, at forbrugerne har ret til prisoplysninger om begravelsesvarer og-tjenester, uanset om de spørger telefonisk eller personligt. Begravelseshuse er forpligtet til at give enkeltpersoner en generel prisliste (GPL), der kan bruges til sammenlignende shopping.

da reglen kun gælder for personer, der leverer både begravelsesvarer og tjenester, gælder den derfor ikke for kirkegårde eller tredjepartssælgere. Desuden dækker reglen ikke trustfonde, der er oprettet ved salg af preneed-begravelses-og begravelsesaftaler. Ud over, der er ingen føderale minimumsstandarder for preneed-begravelses-og begravelseskontrakter, der er heller ikke et føderalt krav om fuld offentliggørelse af preneed-kontraktvilkår og-betingelser og de risici, forbrugerne bærer, hvis de annullerer en kontrakt.Begravelsesreglen er planlagt til at blive gennemgået af FTC i 1999.

fodnoter

  1. Udvalget om aldring Sics GAO om Preneed, Preneed Perspective, bind 5, udgave 11, Nov 1998.
  2. ældre amerikanere og Preneed begravelses-og begravelsesarrangementer: resultater fra en national telefonundersøgelse fra 1998. AARP. (1999). Resultaterne i denne publikation er fra en telefonundersøgelse af 620 respondenter på 50 år og derover, der blev gennemført i September 1998.
  3. en typisk begravelse inkluderer en kombination af varer (kister og ydre begravelsescontainere) og tjenester (begravelsesdirektørens tjenester, pleje af kroppen, transport, brug af faciliteter og alternative arrangementer). En begravelse inkluderer typisk både varer (markører) og tjenester (åbning og lukning af graven og evig pleje).
  4. Carlson, L. (1998). Omsorg for de døde: din sidste kærlighedshandling. Hinesburg, VT: øvre adgang.
  5. Frank, J. (1996). Preneed Begravelsesplaner: sagen for ensartethed. Ældste Lov Journal. Forår 1996.
  6. forskellige lovgivningsmæssige standarder for begravelseshuse og kirkegårde vedvarer på trods af, at kirkegårde i stigende grad tilbyder mange af de samme varer og tjenester som begravelseshuse.
  7. AARP. (1999). Preneed begravelse og begravelse arrangementer: 1998 undersøgelse af statslige love. København, DK. Ingen. D16956.

Leave a Reply